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四川省支付清算协会

2017年盘点:影响深远的法规条文

来源:飞鱼 四川省支付清算协会    时间:2017-12-28

2017年堪称“监管年”。这一年不论是重大会议召开、政策导向还是多种类别和形式的“随机检查”……都传递出了“从严”的强烈信号。其中法规条文的发布也多过了以往任何时候。

1.“281号文”:《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)

“281号文”的发布堪称央行对全年监管的一个总结,围绕支付创新、市场秩序、终端管理、代收业务、支付接口等多个维度展开,给出了明确的监管要求。

概括地总结,主要是要求建立支付创新业务提前评估报告机制;严禁采用低价倾销、交叉补贴等手段破坏市场秩序;进一步严控代收业务管理,禁止转接代收交易接口;严禁为无证机构提供支付接口;打击直连模式,加大对支付违规的处罚力度等。

亮明底线,表明态度,未来的行业发展或将迎来新的变革。

2.“217号文”:《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号)

11月13日,央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,被外界称为震惊行业的“217号文”。

业内人士分析认为“此次整治不同于以往,是以持证机构为切入点,重点检查持证机构给无证机构提供支付清算的违规行为。”

此次整治涉及11大类、44个要点。按照规定,持证机构自查自纠整改将在12月底前结束。

3.《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(银支付〔2017〕209号)

“网联”上线仅仅过去4个月后,央行支付司下发了关于接入“网联”的最新通知。

根据央行要求,自2018年6月30日前,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

此前的7、8月份,“网联”共举行了三期接入工作培训,截至今年10月,已有20余家支付机构和银行完成了接入工作。

4.央行联合八部委发布《关于开展联合整治预付卡违规经营专项行动的通知》(银发〔2017〕189号)

央行联合商务部、公安部等8部委共同发布的《通知》再次传递出“强监管、严惩治”的信号。

专项行动从8月开始至10月底结束,重点检查预付卡发行主体合规资质、客户备付金安全、预付卡资金结算以及其他相关业务。清理整治无证经营多用途预付卡业务的机构,严厉打击利用预付卡实施的违法犯罪活动。

5.《银行卡收单外包服务机构评级指引》(中支协发〔2017〕84号)

继支付机构分类评级、反洗钱分类评级后,收单外包机构也将进行每年一次的分类评级考核。

支付清算协会发布的《银行卡收单外包服务机构评级指引》共有5类8级,分为“直接评分”和“综合评分”,涉及经营规模、财务状况、业务情况、风险情况、创新业务等考核内容。本年度的银行卡收单外包服务评级已于11月底结束。

6.《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号)

反洗钱是监管的重点,每年都会有新的法规条文出台。5月发布的反洗钱新规中,最大的亮点在于,首次提出了“拒绝开户”的适用范围。

同时央行也表明在加强可疑交易报告后续控制措施时,应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”的原则。

7.《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》(银办发〔2017〕110号)

5月央行内部发布了关于集中代收付业务管理事项的通知,将集中代收付业务定位为小额、公益、便民的支付服务。

《通知》主要明确了向不符合规定的单位提供代收付业务的应于今年12月31日前断开业务,停止服务;自6月30日起,集中代收付业务的金额上限调整为5万元/笔;集中代收付中心不得将核心业务外包等内容。

8.《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》(银发〔2017〕108号)

央行对于反洗钱系统建设又有了新规定。

《工作指引》要求包括支付机构、银行等在内的义务机构自主建立交易监测标准和相关系统建设。对于暂不进行反洗钱系统开发的,需要通过评估并获得央行及其分支机构的批准。

9. 中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知(银办发〔2017〕10号)

备付金的集中存管在行业引起了不小的轰动。一些支付机构靠备付金躺着“吃利息”的好日子也到头了。

根据规定,自2017年4月17日起,支付机构需要根据业务类型的交存比例将部分客户备付金交存至人民银行,不影响备付金存管银行的存管职责。《通知》还理清了预付卡、收单和网络支付业务类型的边界。

10.《关于持续提升收单服务水平,规范和促进收单服务市场发展的指导意见》(银发[2017]45号)

继年初对聚合支付清理整顿后,央行再次发文,为聚合支付进行了定位。

《通知》明确提出鼓励聚合支付发展,对于聚合支付带给商户的价值予以明确肯定。同时也明确商户不得把手续费转嫁给用户。

业内人士认为,《通知》下发意味着为聚合支付定调,即为收单外包机构,一旦涉及资金应按照二清机构对待处理。