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备付金再次被收紧,支付机构的坏消息来了

来源:雅各布 金融界    时间:2018-01-05

近日人民银行下发文件,2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。 2018年1月仍执行现行集中交存比例20%,2月至4月按每月10%逐月提高,至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。

备付金这个专业名词大家听起来可能不太熟悉,但实际上它与我们每个人的消费息息相关,只要你有网购的经历,都会创造备付金。 举个例子,你在网上买一件衣服,价格1000块钱,点击付款后在你没有确认收款之前这1000块钱不会马上打到商家账户,而是由第三方支付机构代为保管,从付款到确认收货这个时间3-15天不等,这1000块钱就是备付金。第三方支付机构可以拿着这些备付金去再投资。不过这样的投资方式是存在争议的,我买的这件衣服,在货没有收到之前1000块钱所有权还是我自己的,现在如果将这笔钱用来投资,收益归第三方支付机构确实说不过去。更为重要的是,如果第三方支付机构是实力比较弱的平台,很容易产生兑付风险。

央行要求客户备付金集中交存,意思是第三方支付的备付金需要上存一定比例到央行账户里,现在的比例是20%左右,以备可能的兑付,防止流动性风险。央行新规要求,备付金交存比例由从今年2月份开始上调,2月至4月按每月10%逐月提高,至2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。也就是说到今年4月份我网购的1000块备付金有500块左右会存到央行账户里。数据显示,截至2016年三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元,也就是说以这个规模计算的话到今年4月份时将会有2300亿左右资金被锁定在央行账户里。

那么这会产生什么影响?

一、首先是减少市场上的流动性资金,央行提高备付金的交存比例,其实就类似于提高存款准备金,比如我们把1000块钱存到银行账户里,银行可能按规定将200块存到央行账户,800块拿去放贷,提高存款准备金就是提高银行存到央行法定资金的比例,比如250块,那么最后能拿去放贷的钱最多也只有750块钱。

现在情况也是一样的,提高备付金的交存比例意味着在第三方支付机构的备付金被回笼到央行里,即减少流动性。

二、对第三方支付机构来说当然是一大利空,因为可能投资的备付金减少,利息收入减少,有人算过一笔账:按照当前整个行业向央行交存约10亿元备付金估算,若将这笔资金投向一年期大额存单,每年能创造约2600万元利息收入,相当于平台整体营收的13%。

三、央行提高备付金交存比例对普通消费者来说几乎不构成影响。


来源:金融界

编辑:雅各布