欢迎访问四川支付清算协会网站!

四川省支付清算协会

【金融知识普及月】银行账户你知多少?

来源:四川省支付清算协会    时间:2020-09-29

银行账户


按照功能不同, 银行账户可分为银行结算账户和非银行结算账户。银行结算账户用来办理支付结算, 账户状态比较活跃, 有收有付, 账户余额经常发生变动。非银行结算账户是存款人与银行之间的一种存款合约, 账户余额一般只在存入、计息和支取时才发生变化, 账户状态相对静止。


1
银行结算账户


银行结算账户是指银行为个人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户, 是个人办理存款、贷款和资金收付活动的基础。银行结算账户按使用主体不同, 分为个人银行结算账户和单位银行结算账户。下面就个人银行结算账户作简单介绍。


个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等业务需要, 凭个人有效身份证件以自然人名称开立的办理支付结算业务的账户。根据个人的管理需要和账户功能, 个人银行结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户和信用卡账户。其中, Ⅰ类银行账户为个人主办账户, 即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户, 具有全功能。Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户为辅助账户, 个人通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立, 具有有限功能。其中, 通过互联网等电子渠道开立的Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户在开户时还需要与开户申请人的同名Ⅰ类银行账户或者信用卡账户绑定验证身份并使用。


各类账户的具体功能如下:


Ⅰ类银行账户可以办理存款、存取现金、转账、消费和缴费、购买投资理财产品、贷款和还款等, 使用范围和金额不受限制。


Ⅱ类银行账户可以办理存款、购买银行投资理财产品、银行贷款和还款、限额消费和缴费、限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金等。其中,经银行柜面、自助设备加银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅱ类银行账户, 可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务以及配发银行卡。Ⅱ类银行账户限额管理要求是: 存入现金、非绑定账户转入资金等入金业务的日累计限额合计为1万元, 年累计限额合计为20万元; 消费和缴费、取出现金、向非绑定账户转出资金等出金业务的日累计限额合计为1万元, 年累计限额合计为20万元。域类银行账户与其绑定的I类银行账户和信用卡账户之间的转账、银行贷款和还款以及利用域类银行账户购买银行投资理财产品不受限额管理。


Ⅲ类银行账户可以办理限额消费和缴费、限额与非绑定账户转入转出资金等业务。其中, 经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅲ类银行账户, 可以办理非绑定账户资金转入业务。Ⅲ类银行账户限额管理要求是: 账户余额不得超过1000元; 非绑定账户资金转入日累计限额为5000元, 年累计限额为10万元; 消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金等出金业务的日累计限额合计为5000元, 年累计限额合计为10万元。Ⅱ类银行账户与其绑定的Ⅰ类银行账户和信用卡账户之间的转账不受限额管理。


2

非银行结算账户


非银行结算账户按其使用主体不同, 也可分为单位存款账户和个人储蓄账户。其中, 个人储蓄账户按照存款期限和支取的时间与方式, 又可分为个人活期储蓄账户、个人定期储蓄账户和个人通知存款账户。



银行结算账户的使用和风险防范

1
个人银行结算账户的用途


个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行结算账户: 工资、奖金收入; 稿费、演出费等劳务收入; 债券、期货、信托等投资的本金和收益; 个人债权或产权转让收益; 个人贷款转存; 证券交易结算资金和期货交易保证金; 继承、赠予款项; 保险理赔、保费退还等款项; 纳税退还; 农、副、矿产品销售收入; 其他合法款项。


2

风险防范常识


(1) 个人不要出租、出借、出售银行结算账户, 避免被不法分子利用从事违法犯罪活动。同时, 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本, 人民银行制度规定, 自2017年1月1日起, 经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡) 或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人, 假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人, 5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务, 3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。


(2) 对长期不使用的银行结算账户及时清理, 确认今后不再使用的银行账户请及时到银行作销户处理, 避免产生年费和账户管理费, 造成资金损失;社会公众可以根据需要, 主动管理自己的账户, 把资金量较大的账户设定为Ⅰ类银行账户, 把经常用于网络支付、移动支付的账户降级, 或者新增开设Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户用于这些支付, 这样既能有效保障账户资金安全, 又能体验各种便捷、创新的支付方式, 达到支付安全性和便捷性的统一。


(3) 妥善保管个人身份证件、企业营业执照或单位证明文件, 防止个人身份信息泄露从而被不法分子利用




2011年7月23日, 诈骗嫌疑人找到张某, 称想与其做一笔大的建材生意。经多次接洽, 7月24日, 张某将建材报价和营业执照、身份证等相关资料给了诈骗嫌疑人。7月26日, 诈骗嫌疑人利用张某的身份证到H 银行办理了张某的存折和卡, 然后将相关资料交给张某。诈骗嫌疑人以需验证张某的资金实力为由, 诱骗张某又到该银行开办了存折和卡。两人分别开户后, 诈骗嫌疑人使用伎俩将两人的存折进行了互换。当日,张某持诈骗嫌疑人开设的存折到该行存款6万元, 三分钟之后, 存款被诈骗嫌疑人在异地用银行卡支取。



风险提示: 个人身份证、户口簿、银行账户等个人身份信息是金融消费者的重要资料, 一旦被不法分子非法利用, 将对个人资产、信用造成风险。金融消费者个人身份信息资料一定要妥善保管, 不要轻易交给他人。在使用过程中, 在身份证件复印件上应注明使用用途, 防止被不法分子利用。